Cum să ne păstrăm banii în siguranță online: principalele metode de fraudă și cum să ne ferim de ele

Cum păstrăm banii în siguranță online într-o lume tot mai digitalizată: de la plăți cu cardul, aplicații bancare, transferuri digitale, până la cumpărături online, folosim internetul pentru aproape orice ține de bani.

Însă, odată cu această comoditate, vin și riscurile. Infractorii cibernetici sunt tot mai inventivi, iar metodele de fraudă evoluează constant.

Pentru a ne proteja banii și datele personale, este esențial să înțelegem cum funcționează aceste fraude și ce putem face pentru a le evita.

Phishing – când cineva încearcă să te păcălească să oferi informații personale

Phishingul este una dintre cele mai răspândite metode de fraudă online.

Infractorii trimit e-mailuri, mesaje SMS sau notificări care par să vină de la instituții cunoscute (bănci, furnizori de servicii, magazine online), cerându-ți să îți „verifici” contul, să „reactivezi” un card sau să „confirmi” o plată.

Link-ul din mesaj te duce pe un site fals, care seamănă izbitor cu cel real, unde ești rugat să introduci datele tale: nume de utilizator, parolă, coduri PIN sau numărul cardului bancar.

Cum te protejezi

• Nu da click pe link-uri din mesaje nesolicitate. Dacă primești un e-mail suspect de la bancă, accesează site-ul băncii direct, tastând adresa în browser.
• Verifică mereu adresa site-ului: cele false au deseori greșeli minore (ex: bancatransilvania.ro vs. bancatranslivania.ro).
• Activează autentificarea în doi pași (2FA) pentru conturile tale, mai ales cele bancare. Astfel, chiar dacă cineva îți află parola, nu se poate conecta fără codul de verificare trimis pe telefon.
• Nu oferi niciodată date personale prin e-mail sau telefon, dacă nu ai inițiat tu contactul.

Frauda cu cardul bancar – copierea datelor cardului sau utilizarea acestuia fără acordul tău

O altă metodă frecventă este compromiterea cardului bancar.

Infractorii pot copia datele cardului tău atunci când faci o plată online pe un site nesecurizat sau când introduci cardul într-un bancomat compromis (metodă numită „skimming”).

Apoi, folosesc aceste date pentru a face plăți fără știrea ta.

Cum te protejezi

• Folosește carduri virtuale pentru cumpărături online. Acestea au un cod unic și o valabilitate limitată, fiind mult mai sigure.
• Nu salva datele cardului pe site-uri necunoscute sau în browsere. Oricât ar părea de comod, este riscant.
• Verifică regulat extrasele de cont și activează notificările de tranzacții prin SMS sau aplicație. Astfel, vei ști imediat dacă apare o plată suspectă.
• Evită utilizarea cardului pe rețele Wi-Fi publice. Dacă este absolut necesar, folosește o conexiune VPN care criptează datele transmise.

Anunțuri false și escrocherii pe rețele sociale sau site-uri de vânzări

Internetul este plin de oferte care par prea bune ca să fie adevărate – și, de cele mai multe ori, chiar nu sunt reale.

Escrocii postează anunțuri de vânzare pentru produse inexistente sau trimit mesaje în care îți spun că ai câștigat un premiu. Ți se cere să plătești o „taxă de livrare” sau să oferi datele cardului pentru a primi câștigul.

Cum te protejezi

• Caută recenzii ale vânzătorului sau site-ului. Dacă nu există sau sunt toate negative, ferește-te. 
• Nu plăti niciodată în avans pentru produse vândute de persoane fizice necunoscute. Folosește platforme care oferă sisteme de plată securizate.
• Fii sceptic la oferte foarte ieftine, concursuri sau mesaje care promit câștiguri rapide. De obicei, sunt capcane.
• Raportează conturile și anunțurile suspecte către platforma pe care le-ai găsit.

Apeluri telefonice de la persoane care pretind că sunt de la bancă

O metodă clasică, dar încă eficientă, este apelul telefonic prin care cineva se dă drept angajat al băncii și îți spune că s-a detectat o activitate suspectă în contul tău.

Ți se cere să confirmi identitatea, să oferi datele cardului sau chiar să „muți” bani într-un cont „sigur” care, de fapt, aparține infractorilor.

Cum te protejezi

• Reține: nicio bancă nu îți va cere vreodată codul PIN, parolele sau datele cardului prin telefon.
• Închide apelul și sună tu înapoi la numărul oficial al băncii (verifică-l pe site-ul instituției).
• Nu acționa în grabă, chiar dacă tonul apelului este urgent. Acesta este un truc folosit des de infractori.

Tranzacții suspecte în contul bancar

O practică tot mai întâlnită este testarea cardurilor sau conturilor bancare prin sume mici, tranzacții aparent inofensive.

Dacă nu sunt observate, contul poate fi folosit ulterior pentru sume mari.

Cum te protejezi

• Verifică zilnic sau săptămânal conturile și istoricul tranzacțiilor.
• Activează notificările automate prin aplicația băncii sau prin SMS.
• Anunță imediat banca în cazul oricărei tranzacții pe care nu o recunoști, oricât de mică ar fi.

Cereri de bani de la „prieteni” pe rețele sociale sau mesagerie

Infractorii pot prelua controlul conturilor unor persoane cunoscute ție (prieteni, rude) și îți trimit mesaje în care spun că sunt într-o situație de urgență și au nevoie rapid de bani.

În realitate, persoana respectivă a fost victima unui atac informatic.

Cum te protejezi

• Sună persoana respectivă și verifică autenticitatea mesajului.
• Fii sceptic la cereri urgente, mai ales dacă sunt însoțite de presiuni emoționale.
• Nu trimite bani prin aplicații necunoscute sau către conturi ale unor persoane străine.

Șantajul online și atacurile hacker-ilor

Uneori, hackerii obțin acces la conturile tale sau la datele tale personale și încearcă să te șantajeze.

Pot susține că au acces la fișiere compromițătoare sau la activitatea ta online.

Cum te protejezi

• Nu deschide atașamente sau linkuri din e-mailuri suspecte.
• Folosește parole complexe și diferite pentru fiecare cont.
• Fă backup periodic al fișierelor importante și salvează-le în spații sigure (offline sau în cloud).
• În cazul unui șantaj, nu plăti. Salvează dovezile și anunță autoritățile.

Protejarea dispozitivelor – telefonul și laptopul

Dispozitivele tale sunt poarta către conturile bancare și datele personale.

Dacă sunt infectate cu aplicații malware, tot ce faci online poate fi monitorizat.

Cum te protejezi

• Instalează aplicații doar din surse oficiale (Google Play, App Store).
• Nu instala programe din surse necunoscute, chiar dacă ți se par utile sau gratuite.
• Folosește un program antivirus actualizat pe toate dispozitivele.
• Activează blocarea ecranului prin parolă, amprentă sau recunoaștere facială.

Cum păstrăm banii în siguranță online

Siguranța online a banilor noștri ține în mare parte de cât de atenți și informați suntem. 

Infractorii mizează pe neatenție, grabă sau naivitate.

Învață să recunoști semnalele de alarmă, folosește unelte moderne de securitate (precum autentificarea în doi pași și cardurile virtuale) și nu te grăbi niciodată să oferi date personale sau să faci plăți.

Cu puțină vigilență, putem naviga în siguranță în lumea digitală și ne putem proteja economiile muncite din greu.

Acest articol este susținut de Banca Transilvania în cadrul proiectului Siguranța Online by BT.

O campanie realizată via Ethical Media Alliance, pentru susținerea Siguranței Online. Mai multe despre siguranța online găsești și aici.